財聯(lián)社12月1日訊（記者 夏淑媛）12月1日，國家金融監(jiān)督管理總局一口氣公布22張罰單，其中8張罰單事涉4家保險資管公司和4家保險公司，8家保險機構(gòu)因35項違法違規(guī)合計被罰沒1993萬元。

其中，4家被處罰的保險公司分別為陽光財險、國泰人壽、人保健康、中郵人壽；4家被處罰的保險資管公司分別是人保資管、國壽投資、合眾資管、光大永明資管。整體來看，保險資金運用、數(shù)據(jù)真實性成為重要監(jiān)管方向。

在對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍看來，當下金融監(jiān)管理念已經(jīng)從注重合規(guī)向以風險為本轉(zhuǎn)變，從監(jiān)管“父愛主義”向“監(jiān)管姓監(jiān)”轉(zhuǎn)變，如果還在原來傳統(tǒng)保險當中去做高風險、低聲譽的事情，損害行業(yè)聲譽的事，一定會被處罰，甚至被頂格處罰，保險業(yè)應(yīng)以風險減量管理理念為核心，推進保險從損失補償向全方位風險管理解決方案轉(zhuǎn)變。

涉股權(quán)、債權(quán)投資等違規(guī)，人保、國壽、合眾、光大永明旗下4家資管公司被罰941萬元

人保資管、國壽投資、合眾資管、光大永明4家保險資管公司及15名涉事員工合計被罰941萬元。從處罰事由來看，4家資管公司均涉及保險資金運用違規(guī)，其中股權(quán)、債券投資問題尤為突出。

具體來看，合眾資管被罰473萬元，在4家被處罰保險資管公司中罰單金額最大，其違規(guī)事由分別為保險資金運用未堅持獨立運作，股東方干預(yù)保險資金運用工作、向監(jiān)管部門報送的債權(quán)投資計劃后續(xù)管理情況報告存在虛假陳述、利用受托管理的保險資金為自己謀取利益、投資非主動管理的信托產(chǎn)品。在落實“雙罰制”方面，合眾資管5名涉事員工合計被罰43萬元。數(shù)據(jù)加總，合眾資管（機構(gòu)和個人）合計被罰473萬元。

人保資管因以支農(nóng)支小融資捆綁銷售保險產(chǎn)品、股權(quán)投資計劃投后管理不規(guī)范、通過股權(quán)投資基金投資商業(yè)住宅、投資的信托計劃未按照合同約定使用資金、債權(quán)投資計劃項目資本金投后管理不規(guī)范5項違規(guī)被罰240萬元，4名涉事員工合計被罰31萬元。數(shù)據(jù)加總，人保資管（機構(gòu)和個人）合計被罰271萬元。

光大永明資管則因投資銀行存款不符合監(jiān)管規(guī)定、信托投資投前風控不審慎、投資非融資類集合信托不合規(guī)、統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實4項違規(guī)，機構(gòu)和個人合計被罰164萬元。

國壽投資因債權(quán)投資計劃資金管理和使用違反保險資金運用相關(guān)監(jiān)管規(guī)定被罰33萬元。

據(jù)悉，近期監(jiān)管正開展新一輪保險資金股權(quán)投資摸底排查，意在落實穿透式監(jiān)管要求，摸底保險公司股權(quán)投資整體情況，優(yōu)化保險資金運用。

蘭臺律師事務(wù)所高級顧問、中國人民大學保險法研究所研究員王德明表示，從近年來暴露的行業(yè)風險公司情況來看，保險公司的主要風險形成往往在于資產(chǎn)端，特別是大股東、實際控制人操控，通過各類私募股權(quán)基金、信托計劃等進行違規(guī)投資，部分保險公司為了規(guī)避關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管規(guī)定，甚至存在“互投”等問題，導(dǎo)致了風險不斷產(chǎn)生和聚集。

“2023年中央金融工作會議強調(diào)，要全面加強金融監(jiān)管，強化穿透式監(jiān)管，從監(jiān)管對保險公司股權(quán)投資情況的摸排，以及處罰情況來看，均在落實中央金融工作會議精神，通過加強監(jiān)管，以及時有效地防范和化解金融風險?！蓖醯旅鞅硎尽?/p>

表1 4家保險資管公司合計被罰941萬元

陽光財險、陸家嘴國泰、中郵人壽、人保健康合計被罰1052萬元，數(shù)據(jù)造假問題突出

陽光財險、陸家嘴國泰人壽、中郵人壽、人保健康4家保險公司及24名涉事員工合計被罰1052萬元。從處罰事由來看，4家保險公司違規(guī)事由均涉及數(shù)據(jù)造假問題。

其中，陽光財險領(lǐng)及9名涉事員工領(lǐng)518萬元巨額罰單，事涉教練車車險業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款費率，金融機構(gòu)貸款損失信用保險業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款費率，業(yè)務(wù)及管理費列支與實際用途不一致，理賠操作不符合準備金基礎(chǔ)數(shù)據(jù)有關(guān)規(guī)定。

中郵人壽因未經(jīng)批準變更公司營業(yè)場所、公司內(nèi)部管理不健全、購買的二級資本債券未按償付能力監(jiān)管規(guī)則計量最低資本、投資銀行存款不符合監(jiān)管規(guī)定、債券投資不審慎、備案前開展境內(nèi)外股權(quán)投資等9項違規(guī)，被國家金融監(jiān)管總局警告并罰款147萬元。此外，4名當事人合計被罰34萬元。數(shù)據(jù)加總，中郵人壽（機構(gòu)和個人）合計被罰181萬元。

此外，陸家嘴國泰人壽則存在虛列會議費套取費用、提供虛假的保險中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料、委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動、委托未取得合法資格個人從事保險銷售活動、未按規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款費率、部分保單客戶資料信息不真實、雙錄質(zhì)量較差且未按規(guī)定進行質(zhì)檢7項違規(guī)行為，金融監(jiān)管總局分別對陸家嘴國泰人壽罰款211萬元、對陸家嘴國泰人壽北京分公司罰款30萬元。

在落實“雙罰制”方面， 8名當事人被警告，合計罰款71萬元。數(shù)據(jù)加總，陸家嘴國泰人壽（機構(gòu)和個人）合計被罰312萬元。

人保健康則因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，機構(gòu)和3名當事人合計被罰41萬元。

在監(jiān)管從嚴的大趨勢下，小心謹慎已然成為懸在各家保險公司頭頂?shù)睦麆?。在畢馬威中國金融業(yè)主管合伙人張楚東看來，2023年5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌成立，加強了對金融機構(gòu)的日常監(jiān)管和執(zhí)法力度，進一步提高了監(jiān)管效能。

未來，宏觀經(jīng)濟不確定性依舊存在，行業(yè)監(jiān)管持續(xù)趨嚴，對金融機構(gòu)短期業(yè)績表現(xiàn)、長期經(jīng)營能力以及應(yīng)對未來市場和政策變化的能力提出更高要求。

表2 4家保險公司合計被罰1052萬元