中國基金報記者 李智

2月5日，人民銀行公布開年“1號罰單”，中信銀行中招。

具體來看，中信銀行因涉及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等四項反洗錢領(lǐng)域違規(guī)行為，被處罰款2890萬元，14名相關(guān)負責人一并被罰。

值得注意的是，中信銀行多次違規(guī)受罰罰金高居業(yè)內(nèi)前列，作為 “罰單大戶”，自2018年以來，中信銀行已連續(xù)四年收到金額超2000萬元的巨額罰單。

央行開出2021年“1號罰單”

中信銀行被罰2890萬元

2月5日晚間，央行開出2021年的第一張巨額罰單，中信銀行因涉及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等四項反洗錢領(lǐng)域違規(guī)行為，被處罰款2890萬元。

罰單顯示，中信銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易，央行對其罰款2890萬元，涉及“四宗罪”。

此外，中信銀行中涉事的14名相關(guān)人員被罰款，罰款金額2.5萬元至8萬元不等。其中，時任中信銀行零售銀行部常務(wù)副總經(jīng)理趙彤瑋因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告被罰款8萬元。時任中信銀行公司銀行部總經(jīng)理金喜年未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)被罰款3.5萬元。時任中信銀行運營管理部總經(jīng)理譚芳未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告被罰款7萬元。

對此，中信銀行表示，這是央行2019年對中信銀行檢查發(fā)現(xiàn)問題的處理結(jié)果。自2019年接受檢查期間，該行按照“立查立改、舉一反三”原則，積極開展整改工作。截至目前，具體問題已基本完成整改。

同時指出，將繼續(xù)嚴格執(zhí)行中國人民銀行反洗錢各項規(guī)定，秉承“重整改、強合規(guī)、防風(fēng)險、提質(zhì)效”反洗錢管理目標，進一步加大投入，推進反洗錢風(fēng)險管理能力不斷提升。

中信銀行已經(jīng)連續(xù)4年

收到兩千萬的罰單

其實，中信銀行多次違規(guī)受罰罰金高居業(yè)內(nèi)第一位，連續(xù)4年收到超兩千萬的罰單。

2020年2月20日，北京銀保監(jiān)局給中信銀行開出合計2020萬元罰款，根據(jù)披露的信息，中信銀行存19項違法違規(guī)行為，其中13條涉及房地產(chǎn)。違法事由包括信托消費貸款業(yè)務(wù)開展不審慎，流動資金貸款被挪用于股權(quán)投資，信貸資金被挪用流入房地產(chǎn)開發(fā)公司，個人經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房等。

值得注意的是，這是中信銀行第四年領(lǐng)到超兩千萬元的大額罰單。2019年8月9日，中信銀行因存在未按規(guī)定提供報表且逾期未改正、錯報、漏報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料等13項違法違規(guī)事實，被銀保監(jiān)會沒收違法所得33.6677萬元，罰款2190萬元，合計2223.6677萬元。2018年12月7日，中信銀行因理財資金違規(guī)繳納土地款，自有資金融資違規(guī)繳納土地款，為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾等6項違法違規(guī)事實，被銀保監(jiān)會罰款2280萬元。

與此同時，中信銀行百萬罰單不斷。2020年3月12日，中國人民銀行重慶營業(yè)管理部公布渝銀罰〔2020〕3 號罰單，中信銀行股份有限公司重慶分行被處以警告，并罰款112萬元。從違規(guī)行為來看，其涉及多項違規(guī)，具體包括：虛報、瞞報金融統(tǒng)計資料；超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料；存在占壓財政資金行為；未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按照規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告。

2020年7月13日，人民銀行寧波市中心支行再次公布超百萬罰單，中信銀行寧波分行因違反票據(jù)法規(guī)定進行承兌、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等七項違法違規(guī)行為，被央行警告并處罰款129萬元，此外，該分行兩位副行長也受到處罰。

中行、交行等銀行收央行反洗錢罰單

7位負責人被罰

近期，中國人民銀行哈爾濱中心支行連罰三家銀行，其中多涉及未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、向身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶等。

中國銀行四家分支行共計被罰近165萬元。具體來看，中國銀行股份有限公司黑龍江省分行被罰158.5萬元。涉及以下四項違法行為，未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；違反內(nèi)部授權(quán)審批程序查詢金融消費者個人信息；開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時承諾保本保收益。

同時該行個人數(shù)字部總經(jīng)理秦建勛對該行未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)和未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告負有責任因此被罰款6.4萬元。該行公司金融部總經(jīng)理張少軍對該行未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)負有責任因此被罰款3.4萬元。

此外，中國銀行股份有限公司哈爾濱新區(qū)分行、哈爾濱平房支行因超過規(guī)定期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料，被給予警告并分別罰款4萬元、2萬元。中國銀行股份有限公司哈爾濱兆麟支行因違反內(nèi)部授權(quán)審批程序查詢金融消費者個人信息被罰款4000元。

與此同時，還有交通銀行一支行收反洗錢罰單3副行長同時被罰。交通銀行股份有限公司哈爾濱北新支行因與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶被罰款50萬元。時任交通銀行股份有限公司哈爾濱北新支行副行長（主持工作）馬星海，副行長柳林濤、劉揚，營業(yè)室經(jīng)理李曉光對該行與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶負有責任被分別罰款5萬元。

哈爾濱農(nóng)信村鎮(zhèn)銀行因反洗錢不力被罰近百萬哈爾濱農(nóng)信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)和未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄被罰款95萬元。時任哈爾濱農(nóng)信村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部主任王長海對該行未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)和未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄負有責任被罰款9.3萬元。

央行去年反洗錢處罰約6.28億元

反洗錢力度不斷加大

據(jù)普華永道統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020全年，央行及其分支機構(gòu)共對417家反洗錢義務(wù)機構(gòu)及相關(guān)責任人進行了反洗錢行政處罰，罰單共計733筆，罰款金額累計約6.28億元，其中機構(gòu)罰款金額約6.08億元，個人罰款金額約0.2億元。

與2019年相比，2020年反洗錢罰單總筆數(shù)上升近25%，“雙罰”（機構(gòu)處罰+個人處罰）占比由91%提高至98%。2020年罰款總金額約為2019年的3倍。監(jiān)管機構(gòu)也不斷“出擊”，監(jiān)管要求不斷升級。

1月31日，中國人民銀行、國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》（簡稱《指引》）的通知要求，銀行辦理跨境業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)及中國人民銀行、國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定，按照本指引規(guī)定和要求，以風(fēng)險為本，切實履行“了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)、盡職審查”職責，有效識別、評估、監(jiān)測和控制跨境業(yè)務(wù)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險。

《指引》指出，在管理環(huán)節(jié)上，銀行對跨境業(yè)務(wù)洗錢和恐怖融資風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測和控制工作，應(yīng)貫穿整個跨境業(yè)務(wù)流程，包括客戶背景調(diào)查、業(yè)務(wù)審核、持續(xù)監(jiān)控、信息資料留存及報告等。在內(nèi)控要求上，銀行應(yīng)結(jié)合跨境業(yè)務(wù)流程及管理要求，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制體系，明確跨境業(yè)務(wù)洗錢和恐怖融資風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制的職責分工。

盡職調(diào)查信息包括，銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)的準入和存續(xù)期間，應(yīng)識別客戶以下背景信息，包括但不限于：客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險等級、在相關(guān)監(jiān)管部門和銀行的違規(guī)記錄、不良記錄等；客戶經(jīng)營狀況、股東或?qū)嶋H控制人、受益所有人、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)與交易對手、信用記錄、財務(wù)指標、資金來源和用途、建立業(yè)務(wù)關(guān)系的意圖和性質(zhì)、交易意圖及邏輯、涉外經(jīng)營和跨境收支行為、是否為政治公眾人物等。

銀行應(yīng)根據(jù)跨境業(yè)務(wù)的種類，按照風(fēng)險為本的原則，制定相應(yīng)的跨境業(yè)務(wù)審查要求。審查內(nèi)容包括但不限于：客戶跨境業(yè)務(wù)需求、資金來源或用途、款項劃轉(zhuǎn)頻率、性質(zhì)、路徑與客戶生產(chǎn)經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況是否相符；跨境業(yè)務(wù)的資金規(guī)模與客戶實際經(jīng)營規(guī)模、資本實力是否相符；跨境業(yè)務(wù)需求與行業(yè)特點、客戶過往交易習(xí)慣或經(jīng)營特征是否相符等。

此前，2016年12月，中國人民銀行發(fā)布《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，取消了可疑交易識別的強制性標準，鼓勵機構(gòu)自定義標準；2018年9月，中國人民銀行發(fā)布了《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理指引》，引導(dǎo)金融機構(gòu)建立洗錢風(fēng)險管理工作架構(gòu)。

原標題：《央行開出“1號罰單”：這家銀行被罰2890萬！發(fā)生了什么？》

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